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一站式解纷,金融纠纷“终点站”

发布日期:2022-07-27 08:12   作者:中硅融德   来源:人民网-人民日报

西城区法院金融街法庭负责人杨成龙带队走访金融机构。

  2020年7月以来,北京市西城区人民法院瞄准缓解中小微企业贷款压力、保障群众基本生活需求、实现银行合法债权、维护金融稳定等目标,引导辖区银行从承担社会责任、实现双赢的角度,与欠款人达成一定的分期、减免可行性还款方案,探索金融案件“一站式”解纷新模式,实现金融纠纷一站式化解。

  千件逾期纠纷近半调解

  2021年9月,某银行拟将1000名信用卡逾期欠款人诉至西城区法院。西城区法院引导银行先行诉前调解。经过沟通,该银行确认了4套还款方案,供欠款人根据自身经济情况进行选择,即在减免一定息费的基础上,分6个月、12个月、24个月、36个月还款,若欠款人未如约还款,则减免政策取消。对于能够提供残疾证明、大病就医材料、低保材料的欠款人,仅需偿还本金且最长可分60期。

  2021年10月初,某银行将欠款人情况表递交西城区法院。西城区法院指派舒锐法官团队承接该批案件办理工作,团队引导欠款人与银行及北京市金融消费纠纷人民调解委员会张宇峰调解团队协商调解方案。至2021年12月,有48名欠款人直接还清欠款。326名欠款人在调解组织见证下,与银行达成诉前调解协议并当即申请司法确认,法官团队在收到申请后3天内出具裁定书。

  今年1月初,该银行对剩余欠款人正式起诉。西城区法院立案后,对被告发送传票传其到庭应诉并进行调解。至2月中旬,86名欠款人与银行达成诉中调解,法院出具调解书并减半收取诉讼费。3月中旬,法院依法判令剩余被告依约还款。

  据了解,通过一站式司法确认,当事人只需跑一趟即可形成调解协议并获得生效裁判文书,平均到庭次数减少两次,诉讼周期平均缩短3个月。

  为了替女还债的父亲

  “我不知道自己还能活多久,但这10万块钱真是我的活命钱。”王老先生紧紧握着调解员赵立君的手感激地说。

  西城区法院将北京保险行业协会、北京市金融消费纠纷人民调解委员会、北京秉正银行业消费者权益保护促进中心等调解组织纳入特邀调解组织名册,建立金融纠纷诉调对接机制,各调解组织在金融街法庭设立调解工作室,指派调解员常驻,为调解与司法确认的衔接提供服务。赵立君正是秉正中心常驻法院调解员。

  王老先生的女儿在2020年不幸因病去世,去世前在各家银行存在诸多欠款,总欠款达200余万元。王老先生本无义务替女还债,但他朴素地认为“不想让女儿在死后还欠账”,遂变卖仅有的房子,主动还清所有欠款,却让自己陷入了生活困境。他注意到,所还欠款中有一笔信用卡可能存在息费过高的问题,于是将该银行诉至法院,要求银行退还息费10万元。

  在诉前调解阶段,赵立君积极与被告银行沟通联系,一方面指出该笔信用卡息费确实较高,另一方面,引导王老先生搜集经济困难、就诊记录等材料,争取政策支持。最终,该银行充分考虑到王老先生本无还款义务却主动还款情况以及目前生活状况,将所收息费10万元全部退还。双方在赵立君的指引下达成调解协议,王老先生当即撤回起诉,7天后王老先生收到退款。

  23份示范判决定纷争

  西城区法院充分发挥示范案件的引导、规范、预防与教育功能,针对银行的各项产品,制作示范判决23份,就双方容易产生争议的焦点形成判点综述65个,将依法公开的相应判决发送给调解组织,调解组织向欠款人出示,为调解组织解纷提供基础与范本,帮助纠纷双方减少分歧,促进案件调解及履约,努力实现“审理一件、化解一批、预防一类”。

  2018年9月,欠款人张先生向某银行贷款80万元,期限为60期,合同约定,如张先生出现三次以上逾期或者出现逾期超过3个月,某银行有权宣布贷款全部提前到期。张先生在后续还款中多次逾期。银行向他发函宣布全部贷款提前到期,要求他一次性偿还剩余所有欠款,并诉至西城区法院。

  在诉前调解过程中,张先生提出,仅还清逾期部分,双方继续履行合同,银行撤诉。银行同意张先生在15天内还清逾期部分,双方继续履行合同,但考虑到张先生反复逾期,要求张先生同意只要再出现一次逾期,银行则有权就全部剩余欠款向法院申请执行。张先生坚持认为,其将逾期部分还清,而剩余贷款并未到期,银行无权要求其全额还款,不同意按照银行的要求达成调解协议。

  金调委的调解员向张先生出示类案判决,帮助他分析诉讼风险点。张先生在权衡利弊后同意了银行的主张,双方达成诉前调解协议并向西城区法院申请司法确认,西城区法院经审查后出具民事裁定书。现张先生均依约还款,未出现新的逾期。

  跨时空调解化干戈

  2021年年底,西城区法院依托北京市高级人民法院的金融案件多元解纷一体化平台,推出调解协议网络签约,双方通过沟通初步达成协议后,通过人脸、短信身份双识别、网络签约区块链存证等信息化手段,实现异时异地线上签约,不受时间和空间限制,双方当事人可在方便的任一时间进行签署调解材料,与在线调解、在线司法确认相结合,更加高效便民。

  今年7月,杜先生正是通过这一创新举措便捷地解决了纠纷。他在某银行存在46万余元的信用卡逾期,双方在秉正中心的调解下,达成了分期还款方案,拟正式签订调解协议并向西城区法院申请司法确认。但杜先生身处美国,前来北京现场签约费用较高,并且因为时差问题及杜先生的工作性质,无法在国内上班时间进行实时网络视频调解。后在法院与调解组织帮助下,他与银行代理人进行异时异地线上签约,成功化解纠纷。

  2020年7月至今,西城区法院通过该机制在诉前化解纠纷10148件,形成司法确认5843件,诉前撤回起诉材料4305件,自动履约率达90%以上。帮助1万余名群众挽回信用、走出困境,帮助金融机构成功回款数亿元,为各方节省诉讼费用千万余元,实现了辖区内金融案件的逐年下降,有效实现法律效果与社会效果相统一。(田 原/文 王 婷/图)




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